Parâmetros
Muito conservador
Tipicamente um investidor muito conservador:
- É cauteloso ou tem pouca experiência
- Tem foco maior em estabilidade e preservação de capital
- Vai precisar do dinheiro em 5 anos ou menos
- Tem uma carteira majoritariamente de renda fixa
Carteira desse perfil na nossa simulação:
Renda fixa: 100% | Fundos Multimercado: 0% | Ações: 0%
Conservador
Tipicamente um investidor conservador:
- Está disposto e é capaz de aceitar algum risco e volatilidade
- Tem foco maior num retorno levemente acima do CDI com a mínima volatilidade ou possibilidade de perda
- Tem grande parte da carteira em renda fixa, mas já aceita alguma diversificação
Carteira desse perfil na nossa simulação:
Renda fixa: 80% | Fundos Multimercado: 20% | Ações: 0%
Moderado
Tipicamente um investidor moderado:
- Busca um equilíbrio entre preservação de capital e apreciação do patrimônio
- Está disposto e é capaz de aceitar um moderado nível de risco e retorno
- Tem bastante renda fixa, já possui uma carteira bem mais diversificada, com fundos multimercados e ações
Carteira desse perfil na nossa simulação:
Renda fixa: 60% | Fundos Multimercado: 25% | Ações: 15%
Arrojado
Tipicamente um investidor arrojado:
- Tem um foco principal no crescimento da carteira ao longo do tempo
- Usualmente tem experiência com investimentos em bolsa
- Tolera quedas e volatilidade buscando ganhos maiores no longo prazo
- Não precisa do capital nos próximos 10 anos ou mais
Carteira desse perfil na nossa simulação:
Renda fixa: 30% | Fundos Multimercado: 30% | Ações: 40%
Muito arrojado
Tipicamente um investidor muito arrojado:
- Tem o foco principal e ter um retorno acima da média
- Pode tolerar um alto grau de flutuação no valor de seus investimentos
- Alguém que não vai precisar do dinheiro nos próximos 15 anos ou mais
- Possui um portfólio diversificado, mas com um peso muito maior em ações
Carteira desse perfil na nossa simulação:
Renda fixa: 20% | Fundos Multimercado: 20% | Ações: 60%
Distribuição dos retornos possíveis / esperados
Resultados obtidos
Depois de 10 anos (e com esse nível de CDI) o resultado esperado para uma carteira com esse perfil é perto de . O que dá um retorno médio esperado de ao ano.
Existe uma chance enorme do resultado ficar entre e após anos.
Alguém com sorte poderia ter terminado com .
Alguém mais azarado poderia ter terminado com .
Objetivos da ferramenta
A ideia deste simulador é te ajudar a perceber as possibilidades de retornos de uma carteira de investimentos (portfólio) em função do nível de risco adotado.
Nosso objetivo é mostrar que com portfólios mais arrojados a possibilidade de retorno é maior, mas também se aumenta a chance de ter resultados abaixo do CDI. Além disso, quanto maior o risco, maior o nível de incerteza em relação ao retorno final.
Também temos a intenção de mostrar que o tempo investido pode fazer toda diferença. Repare como uma carteira arrojada em 2 anos pode ficar no prejuízo, mas à medida que se aumenta o tempo do investimento a chance de se perder do CDI diminui. Repare também que em períodos curtos (abaixo de 10 anos) pode acontecer até do azarado ir melhor, mas à medida que se aumenta o prazo a imensa maioria dos retornos vai para dentro do "esperado".
Como é feito
Utilizamos retornos históricos de cada classe de ativo para simular os portfólios.
Os portfólios do surtudo e do azarado são gerados sempre que se muda algum parâmetro.
O portfólio do "Retorno médio esperado" é feito com a mediana de centenas de simulações e é o retorno mais provável daquela carteira.